顔認証は一瞬なのに送金は数日かかる――テクノロジーが進化しても銀行だけは時代に取り残されている。そんな不満が爆発したスレッドに、世界中から共感と皮肉が殺到した。
元スレッド：r/AskRedditより
海外の反応
1. 名無しのReddit住民
振り込みや外部への支払いが処理されるまで何日も待たされること。2026年にもなって、なんでデジタルの数字を動かすのに「営業日ベースで3〜5日」とか言ってるんだよ。
2. 名無しのReddit住民（>>1への返信）
これは偶然じゃないよ。銀行がわざとそうしてるんだ。処理を遅らせている間に顧客の行動を分析して、自分たちが先に有利なポジションを取れるようにしてる。特に投資絡みではね。
3. 名無しのReddit住民（>>2への返信）
堂々と間違ってるやつの見本みたいなコメントだな。遅延のほとんどはKYCやAMLっていう規制上の本人確認・マネロン対策の手続きのせいだよ。陰謀論じゃなくて法律の問題。※ KYC（Know Your Customer）は本人確認手続き、AML（Anti-Money Laundering）はマネーロンダリング対策のこと。銀行は法律でこれらの確認を義務付けられている。
4. 名無しのReddit住民（>>3への返信）
あのコメントが大量にいいねされてるのは、Redditが「企業＝悪」みたいな皮肉を事実確認なしで支持するからだよ。どれだけでたらめでも反企業ならウケる。
5. 名無しのReddit住民
銀行で窓口やってるけど、電信送金したお客さんが30分後に「まだ届いてないんですか？」って聞きに来るのは日常茶飯事。いや、支店長がコンプライアンスチェック終わらせて承認するの営業終了間際だから。KYCだけでも送金元と受取先の両方で複数段階あるんだよ。
6. 名無しのReddit住民
電信送金に25〜35ドルかかるのがどうしても理解できない。コンピュータの間で数字を動かしてるだけだろ？俺の昼飯より高いってどういうことだ。
※ アメリカでは銀行間の電信送金（wire transfer）に1回あたり約25〜35ドル（約3,800〜5,300円）の手数料がかかるのが一般的。日本の銀行振込手数料と比べてもかなり高額。
7. 名無しのReddit住民（>>6への返信）
イギリスだと即時・無料だよ。国内送金で手数料を取られたことなんて一度もない。
8. 名無しのReddit住民（>>7への返信）
おやおや、まともに機能する政府をお持ちの方がインターネットにいらっしゃるじゃないですか！それはそれはご立派で！
9. 名無しのReddit住民（>>7への返信）
イギリスはそれに加えてオープンバンキングっていうプロジェクトも進めてて、送金の高速化だけじゃなくて、送金先の口座が正当かどうかの確認とか、KYCの即時処理とか、新しい銀行が参入しやすい環境整備とかもやってる。大手4行にちゃんと競争させようって発想がいいよね。※ Open Bankingは銀行がAPIを通じて顧客データを安全に共有する仕組み。イギリスが2018年に制度化し、フィンテック企業の参入や金融サービスの革新を促進している。
10. 名無しのReddit住民
返金や払い戻しには数日から数週間かかるのに、支払いは一瞬で引き落とされるっていうのが本当に腹立つ。石油の先物価格だってそう。原油価格が下がるときは「6週間前の価格を反映してます」って言うくせに、価格が急騰したら突然ガソリンスタンドの値段がリアルタイムで跳ね上がる。どっちにも都合よく使い分ける市場操作だよ。
11. 名無しのReddit住民（>>10への返信）
厳密に言うと、支払いはあなたの側からは即時だけど、お店側には即時で届いてないんだよ。返金のときはその逆で、お店側と同じ体験をあなたがしてるだけ。つまり遅いのはシステムの構造であって、意地悪じゃない……まあ、結果は同じなんだけど。
12. 名無しのReddit住民
銀行のアプリは0.3秒で顔を認識できるくせに、2,000ドル以上の小切手を入金しようとすると、9時15分から4時45分まで勤務で90分の昼休みを取るキャロルっていう人間と話さなきゃいけない。しかも朝8時47分に電話した時点でもう俺の声のトーンでジャッジされてる。
13. 名無しのReddit住民
ACHの送金。なんだよこの5日間の待ち時間って。笑うしかない。
※ ACH（Automated Clearing House）はアメリカの銀行間電子決済ネットワーク。処理に通常2〜5営業日かかり、先進国としては異例の遅さとしてたびたび批判される。
14. 名無しのReddit住民（>>13への返信）
きっと新しい銀行にお金を届けるのに駅馬車を走らせてるんだよ。荒野を越えて。
15. 名無しのReddit住民（>>14への返信）
なるほど、ウェルズ・ファーゴのロゴの駅馬車はマジだったのか。あれ社風を正直に表してたんだな。※ Wells Fargoはアメリカ最大級の銀行。社名は19世紀の駅馬車運送会社に由来し、ロゴにも駅馬車が描かれている。
16. 名無しのReddit住民
これはアメリカ特有の問題。他の国は発展途上国も含めて、もう20年前からほぼ即時送金ができてるよ。アメリカだけがいまだに化石みたいなシステムにしがみついてる。
17. 名無しのReddit住民
銀行システムの技術基盤って、65年前に書かれたプログラミング言語でいまだに動いてるんだよ。なんでこんなに時代遅れに感じるのか不思議に思ったことがあるなら、これが理由の一つ。
18. 名無しのReddit住民（>>17への返信）
友達が2015年に大学卒業してフィデリティに就職したんだけど、最初の研修がCOBOLだったよ。メインフレーム開発者として雇われたんだ。2015年に。※ COBOLは1959年に開発された事務処理用プログラミング言語。Fidelityはアメリカ最大級の金融サービス企業。現在も世界の金融取引の約95%がCOBOLで書かれたシステムを経由しているとされる。
19. 名無しのReddit住民
「銀行は何十年も前のメインフレームで動いてる」って言う人がいるけど、正確には「何十年も前のメインフレーム用ソフトウェア」で動いてるんだ。ハードウェアとソフトウェアは全然違う。部屋いっぱいの古代コンピュータが銀行を動かしてるわけじゃない。ソフトウェアは定期的にメンテされてアップデートされてる。何十年も安定して動いてるものをわざわざ捨てる理由がないだろ？新しいソフトのほうがよっぽどバグが多いんだから。
20. 名無しのReddit住民（>>19への返信）
これ。メインフレームのワークロードが大きい会社で働いてるけど、あのシステムはとにかく動くんだよ。確かにUIは航空券の予約システムみたいな見た目だけど、ちゃんと動く。それが全て。
21. 名無しのReddit住民（>>19への返信）
ほんとそれ。今どきのおしゃれなWebのUIが裏側でメインフレームにAPIコールしてるって知ったら、みんな腰抜かすと思う。何十年も生き残ってるソフトは、IT部門が置き換える能力がないから残ってるんじゃなくて、置き換えるほうがバカだから残ってるんだよ。
22. 名無しのReddit住民
ちょっと質問を乗っ取らせてもらうけど、アメリカでは小切手がまだ現役って本当？それともハリウッド映画の中だけの話？
23. 名無しのReddit住民（>>22への返信）
年に数枚は使うよ。税金の支払いとか、大きい金額を別の銀行口座に移すとき。あと個人間の高額取引。
24. 名無しのReddit住民（>>23への返信）
え、なんでデジタルバンキングを使わないの？
25. 名無しのReddit住民（>>24への返信）
大手銀行だけ使ってるなら簡単なんだけどね。俺は普段使いの口座はクレジットユニオンに入れてるんだ。金利もいいしサービスも悪くないけど、テクノロジー面ではまだまだ追いついてない。だから口座間の移動に小切手が一番手っ取り早いことがある。※ Credit Union（信用組合）はアメリカの非営利金融協同組合。大手銀行より金利が良い傾向があるが、アプリやオンラインバンキングの機能は見劣りすることが多い。
26. 名無しのReddit住民
デビットカードで車の登録やスピード違反の罰金を払おうとすると5%の手数料を取られるんだよ。紙の小切手ならタダ。小切手帳は10ドルくらいで買えるから、手数料で節約した分ですぐに元が取れる。10年前まで、近所の町は電子決済を一切受け付けてなくて、小切手・現金・マネーオーダーだけだった。
※ DMV（Department of Motor Vehicles、車両管理局）での各種手続きや罰金支払いにカード手数料が上乗せされるのはアメリカでは一般的。マネーオーダー（money order）は郵便局などで購入できる少額為替。
27. 名無しのReddit住民（>>26への返信）
罰金を現金で払えるっていう選択肢があること自体、自分にはカルチャーショックだよ。
28. 名無しのReddit住民
2026年にもなってアメリカがまだ小切手を正規の支払い手段として使ってるのが衝撃。自分は90年代前半の生まれだけど、人生で一度も小切手の実物を見たことがない。生まれるずっと前に廃れたものだと思ってた。
29. 名無しのReddit住民
カナダ人だけど、アメリカに行くと2つのことに驚く。レストランでクレジットカードを店員に持っていかれること。1992年かよ。あとガソリンスタンドで郵便番号の入力を求められること。俺カナダ人だから郵便番号ないんだけど。一応裏技はあるけど、それ自体がおかしい。
※ アメリカのガソリンスタンドではカード不正利用防止のため、支払い時に請求先の郵便番号（zip code）入力を求められることが多い。外国人にはこの認証が通らず困る場面がある。
30. 名無しのReddit住民（>>29への返信）
郵便番号のやつ、なんちゃって二段階認証だよね。Apple Watchでタッチ決済したのに郵便番号聞かれたときは笑ったわ。生体認証より郵便番号のほうが信用されてるのかよ。
まとめ
送金に数日かかる、電信送金に数千円の手数料、65年前のプログラミング言語で動くシステム、そして2026年でも現役の紙の小切手――スレッド全体を通じて浮かび上がるのは、銀行業界が「壊れていないから直さない」という論理で旧態依然のシステムを温存し続けているという構造的な問題だ。興味深いのは、IT業界の内部からは「古いソフトウェアが残っているのは優秀だからだ」という擁護の声も上がっている点で、利用者側の不満と技術者側の合理性が真っ向からぶつかっている。イギリスやカナダなど他国のユーザーからは「うちの国では無料で即時送金できるのに」という指摘が相次ぎ、アメリカの銀行インフラの遅れが際立つ結果となった。皆さんの国の銀行サービスで「いまだにこれ？」と思うことはありますか？
コメント
いいところもある
振込詐欺の多くで被害を出さずに済む